商贷利率百分之四点七五，目前来看应该算是比较低的。住房公积金贷款利率是3.25％，它只比住房公积金贷款高一点，但相比一般的商业贷款，利率已经算是很优惠的了。
商贷转公积金有必要吗？
这取决于您的具体情况。商业贷款利率4.26%，而公积金贷款利率约为3.25%，显然公积金贷款利率更低。
如果您的购房商业贷款处于还款前期，转公积金贷款可以节省利息支出。但需要注意的是，公积金贷款额度有限，若不足以覆盖剩余贷款，您可能需要申请组合贷款。
另外，若您计划短期内提前还清贷款或考虑二次贷款，商转公可能并不划算。综上，建议您根据个人情况权衡利弊，如需专业建议，可咨询专业人士。
要还利息97232元。如贷款20万20年，贷款利率4.25%等额本息还贷，利息总计97233元；如改成等额本金还贷，利息总计85354元，相比较，等额本息利息支出较多。